中途退保后本金退多少 上海闸北律师事务所

稿件来源: 法制日报

　法制日报记者徐伟 法制日报通讯员屈冬梅

　　购买十年期分红型保险中途退保,保险公司未全部退还本金,投保人起诉要求返还本金差额能否获支持?重庆市渝中区人民法院近日对该起人身保险合同纠纷作出一审判决,驳回原告要求支付本金差额的诉讼请求。

　　2009年5月7日,苏某购买了重庆某保险公司的一款分红型人身保险。保险投保提示:多数人身保险产品期限较长,如果需要分期缴纳保费,请您充分考虑是否有足够,稳定的财力长期支付保费；犹豫期过后退保,您会损失一定费用,建议尽量避免中途退保；退保时退还您的金额请参考现金价值表,退保金表示例可向保险公司咨询。此外,产品说明书中也载明了被保险人在犹豫期后要求解除合同的相关规定。

　　同年5月8日,保险公司向苏某出具的保险单中载明:保险期间10年,自2009年5月8日起至2019年5月8日止,缴费方式为年缴,红利领取方式为累积生息。

　　2014年5月12日,苏某申请退保,并申请领取生存金。保险公司出具批单,同意退保,终止保险合同,退还保单现金价值2.1万余元,红利1452.69元,共计2.2万余元。

　　苏某认为,保险公司业务员并未如实告知保险期间不满10年即使有红利,本金不能全部收回的情况,且保单、提示书和产品说明书均不是其本人签字,故保险公司退款时少退959.12元本金的事实,侵害了其合法权益,诉至法院要求判令保险公司返还本金差额,并支付相应利息。

　　保险公司庭审中辩称,投保时已明确告知了苏某犹豫期内退保及犹豫期外退保的后果,并且苏某在投保单及相关资料上签字予以确认。双方的保险合同合法有效,保险公司的行为符合法律规定。

　　法院审理后认为,苏某在庭审中表示投保单、人身保险提示书和产品说明书中的签字并非其本人所签,但未申请笔迹鉴定,也未举示相关证据证明,故应承担举证不能的后果。据此,法院一审作出了如上判决,苏某败诉。

　　■以案释法

　　中途退保保险人可仅退还部分本金

　　法院在判决书中指出,除苏某未申请笔迹鉴定应承担举证不能后果外,根据保险法相关司法解释规定,投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章,而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的,对投保人不生效。投保人已经交纳保险费的,视为其对代签字或盖章行为的追认。苏某的投保行为系其真实意思表示,且未违反法律法规的强制性规定,合法有效。

　　保险法规定,除保险法另有规定或保险合同另有约定外,保险合同成立后,投保人可以解除合同,保险人不得解除合同。投保人解除合同的,保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内,按照合同约定退还保险单的现金价值。

　　本案中,保险公司在投保提示中已明确指出,犹豫期后退保将损失相关费用,退还的金额以现金价值表为依据。

　　苏某于2014年申请退保,在保险关系解除后,保险公司退还了现金价值,并结算了红利和生存金,符合保险法规定和合同约定,故苏某的诉求缺乏事实和法律依据,不予支持。